总部基地实景照片

　　中国国有商业银行的改革已进行了多方面的探讨与尝试，也取得了一定成效，但依然存在很多问题与矛盾。在运营模式上，还停留在非常初级的阶段，还以信贷为主体，就连以存贷为主体的工作还有很多理念上的问题。

　　同时，根据入市时间表我国银行业将在明年全面开放。因此，在新的形势下，中国国有商业银行应该更积极地采取一些新的举措和方法，进一步深化改革。

　　我的观点是采用“独联体机制”，对国有商业银行进行一次有效的拆分，建立大型地方商业银行。如，对中国工商银行进行拆分后，中国工商银行北京分行就叫北京工商银行，中国工商银行上海分行就叫上海工商银行，天津的叫天津工商银行。这些拆分后的商业银行作为真正的独立法人，而中国工商银行总行可以作为第一控股人或大股东。这将是一个质的变化，因为以前的中国工商银行下属的各分行都是非法人银行，承担的都是非法人的责任、利益、风险。

　　事实上，中国企业对资金的需求在一定程度上推动着中国金融改革。因此，在具体阐述我的“独联体机制”想法之前，我先谈谈企业与金融机构之间的相互需求、相互促进、相互依存的关系。

　　企业要生产、要投资、要发展，就必须有资金。这种资金的实现方式大家都比较关心，目前主要有三种，一种是靠自身的赢利积累资金；另一种是靠企业之间或个人之间等进行合作共同筹集资金；再有一种，就是向银行或金融机构贷款，这应该是最主要的一种方式，也是各个企业最关心的。企业向银行贷款不是为了消费，而是为了在扩大生产和加快自身发展的同时，为社会做出更大的贡献。从这个角度说，金融机构有义务在条件允许的范围内为企业提供相关贷款，帮助企业解决资金需求难题。在这一过程中，金融机构可能会遇到一定的风险，但也可以获得更多的回报，包括业务、品牌和社会知名度等方面。没有企业家，没有企业，金融机构可能赚钱吗？不可能，甚至会百分之百的赔钱，更谈不上发展。银行或金融机构的钱最终只有通过企业进行投资或生产才能发生更大的效应，实现钱或资金的价值。

　　如今，中国已成为全球较大的经济体之一，而且已形成全世界最大的经济波，世界金融业都在争取中国经济发展所带来的机遇，中国的金融业更应关注，承担建设中国的重任和使命。但是，中国国有商业银行的机制、改革思路是否已经从根本上适应了这种要求？是否做好了与国际金融相匹配？值得再思考。

　　目前，中国的存贷市场很大，都以两位数的速度递增，这给金融企业提供了创造效益的良好机会，但中国的金融企业并没有很好的利用这一优势。比如说，总部基地有十几个亿的抵押物，如果在国外，贷款是没有问题，但在中国却很困难。幸好，总部基地有足够的资金，不然要是指望银行贷款，总部基地早就关门了。

　　历史证明，中国国有商业银行必须走市场化这条路，不然肯定跟不上市场经济的步伐。建立“独联体”机制就是一种市场化道路的有益探索。

　　为什么要用“独联体”机制对中国国有商业银行进行拆分呢？这和国有商业银行的管理体制有关，总行与分行之间存在的隶属关系，致使各分行缺乏适应市场的灵活性和创造性，可能延误决策时机，也增加了决策成本。即使各分行想参与地方经济建设与发展，也未必能完全参与。它有决策权吗？它有参股权吗？没有。 因为，一个是地方政府管理，一个是中央总行管理。

　　中国国有商业银行进行“独联体”式的改革，也是由中国经济发展不平衡的特点决定的。在目前状况下，各地分行都只有一个法人，一个政府，手心和手背都是肉，都是一样的，都按照一个标准行事。而中国各地区的市场又不全一样，对金融市场和政策的要求各有不同。如果全国实行一样的金融政策，就很难实现市场化。相反，只有各地建立了独立法人的商业银行，这些银行才可以根据当时实情况，灵活制定相应的对策。

　　目前，中国存在大量的社会闲散资金？去年，诸如江浙一带的私募问题、地下银行问题，已成为央行头疼的问题。为什么会出现这种问题？因为资金没有出路，放在家里不安全，放在银行利息太少。

　　在这种情况下，中国国有商业进行分拆，可以大大缩小“盘子”。在这些盘子中，肯定会有非常好的地方商业银行，它的市场、管理、机制改善以后，可以吸纳大量的社会资金可以进入。

　　中国商业银行改革建立独联体机制，要求我们的大型商业银行先放下架子，承认是初级阶段，然后建立大量的独立法人的商业银行，让它们在经营上独立，自负盈亏，董事会决定重大事项。对于现在的总行而言，它在市场上还有一个统一的牌子，就是它们的无形资产。中国的四大商业银行无形资产非常厉害，到目前为止老百姓认的就是牌子，这是非常大的机会。

　　中国国有商业银行的“独联体”机制改革，有点像中国早期的农村经济改革，即从人民公社到家庭联产承包责任制的改革。当时人民公社当时的运行机制和管理体制都过分超前，与生产力水平不匹配，最后不得已将人民公社进行分解，以生产队为核算单位，实现包产到户、家庭联产承包责任制。历史证明，中国当时的农村改革是成功的。所以，我认为，中国国有商业银行不妨按照“独联体机制”进行一下改革尝试，至少也可以进行局部尝试。

　　我相信度过了这个艰难的初级过程，银行的市场化机制建立完善以后，仍然要进行规模化的过程。在这个过程，既可消除 “闭路”现象，又可建立起大型地方商业银行的优势。